PLAZA GROUP 511 ИПОТЕКА

Ипотека

Ипотечный кредит - это денежная сумма, которая выдается банком заемщику на приобретение жилья под залог этой недвижимости. Недвижимость приобретается в собственность заемщика и остается в залоге у банка до полного погашения взятого кредита.

Предметом ипотеки является недвижимость, остающаяся во владении Банка. Ипотека использует залог в качестве обеспечения долгосрочного кредита. В случае неисполнения обязательств должником, кредитор получает причитающиеся средства за счет заложенного имущества. На территории РФ ипотечное кредитование регулируется следующими нормативными актами:

1) Федеральным Законом "Об ипотеке";

2) Федеральным Законом "Об ипотечных ценных бумагах";

3) Постановлением Правительства РФ "О федеральной целевой программе "Жилище" на 2002-2010 годы"", а также иными актами. Как представляется, ипотека позволяет избежать многих конфликтных ситуаций, которые будоражат нашу действительность из-за отсутствия дополнительных квадратных метров.

Ипотека имеет следующие преимущества:

- банк позволяет сразу оформить недвижимость в вашу собственность;

- вселиться в новое жилье можно сразу, оплачивая стоимость недвижимости в течение последующих лет;

- возможность сразу же зарегистрироваться в своей квартире, а также поставить на регистрационный учет членов своей семьи;

- возможность приобретения на кредитные средства как городской, так и загородной недвижимости;

- возможность воспользоваться налоговой льготой по подоходному налогу;

- возможность получение кредита на длительный срок, за который размер ежемесячных платежей не изменяется в случае повышения стоимости квартиры;

- возможность оплачивать собственную квартиру, а не арендовать чужую недвижимость, в то время как проценты по кредиту сопоставимы с месячной арендной платой за аналогичную квартиру;

- выгодное вложение средств (цены на недвижимость стабильно растут на 15-30 % в год).

Основные условия предоставления ипотечного кредита:

- кредит выдается на срок от 6 месяцев до 30 лет;

- сумма кредита – до 95 % от стоимости приобретаемого жилья;

- процентная ставка по ипотечным кредитам в рублях – от 15 % годовых, в валюте – от 10 % (определяется индивидуально);

- предметом залога является квартира, которая становится собственностью заемщика;

- оплата заемщиком из собственных средств в размере от 5 % до 40 % от стоимости покупаемой квартиры (первоначальный денежный взнос);

- погашение кредита осуществляется ежемесячно равными платежами в течение всего срока действия кредитного договора, которые включают проценты по кредиту и часть основного долга и не превышают 30-50 % среднего ежемесячного дохода заемщика;

- при определении размера кредита в качестве дохода заемщика могут учитываться заработная плата по основному месту работы, доход от работы по совместительству, доход в виде процентов по вкладам, доход от сдачи в аренду имеющейся недвижимости и прочее за последние 2 года;

- предоставление заемщиком документов, позволяющих оценить его кредитоспособность (справки о доходах, составе семьи, документы об образовании, трудовом стаже, копию паспорта и т. д.).

Сумма кредита

Суммы кредитов существенно колеблется, собственно как и стоимость недвижимости в РФ, которая базирующаяся на факторе географического расположения жилья. Так в городах федерального значения – Москве и Санкт-Петербурге стоимость жилья – максимальная, на периферии – минимальная.

Большинство кредитных организаций определяют сумму ипотечного кредита исходя из платежеспособности и кредитной истории заемщика. Так лицам с сомнительной платежеспособностью предоставляют минимальный размер ипотечного кредита (10 000 долларов), либо вовсе отказывают в кредитовании. Платежеспособные кандидаты могут претендовать на максимальную сумму ипотечного кредита, которая колеблется от 200 000 долларов до 500 000 долларов.

Большинство кредитных организаций не предоставляют сумму, достаточную для покупки недвижимости. Как представляется, это один из способов убедиться в платежеспособности заемщика и уменьшить банковские риски. Именно поэтому большинство выдаваемых банками ипотечных кредитов не покрывают полную стоимость жилья.

Таким образом, среднестатистический кредит покрывает порядка 65-80 % приобретаемого жилья. Однако, существует ряд исключений, связанных с социальным статусом заемщика.